越來(lái)越多的人陷入負(fù)債的困境：網(wǎng)貸多、負(fù)債高、月供壓力大，因?yàn)椴樵儽譀]法新增貸款，面臨逾期風(fēng)險(xiǎn)。

如是市面上就有了債務(wù)優(yōu)化這款產(chǎn)品，債務(wù)優(yōu)化最開始起源于深圳，后來(lái)開始在珠三角推廣，最終推廣到全國(guó)大部分城市，那什么是債務(wù)優(yōu)化？

什么是債務(wù)優(yōu)化？

在前言有提到，負(fù)債人目前月供壓力大，已經(jīng)沒能力去償還貸款，又沒法新增銀行貸款。債務(wù)優(yōu)化，字面意思就是把負(fù)債人的債務(wù)結(jié)構(gòu)推倒重來(lái)。簡(jiǎn)單講就是債務(wù)優(yōu)化公司首先對(duì)負(fù)債人的個(gè)人資質(zhì)和征信進(jìn)行評(píng)估，確定征信養(yǎng)護(hù)周期，先墊資出錢給負(fù)債人養(yǎng)月供，提前一個(gè)月左右將客戶所有負(fù)債都結(jié)清，等征信更新，負(fù)債人就變成0負(fù)債，征信和個(gè)人資質(zhì)都良好的銀行優(yōu)質(zhì)客戶，這個(gè)時(shí)候，重新從銀行貸出利息低、還款周期長(zhǎng)的貸款，從而實(shí)現(xiàn)降低月供壓力、節(jié)省利息的目標(biāo)，同時(shí)負(fù)債人再把前期墊資的錢和費(fèi)用結(jié)算。

總結(jié)一下，債務(wù)優(yōu)化一共分5步：

1、債務(wù)優(yōu)化公司對(duì)負(fù)債人的個(gè)人資質(zhì)和征信進(jìn)行評(píng)估，確定養(yǎng)護(hù)周期；

2、墊資養(yǎng)月供；

3、提前一個(gè)月左右墊資提前結(jié)清現(xiàn)有負(fù)債；

4、重新從銀行貸款出來(lái)，年化5%以內(nèi)，還款周期3-10年；

5、結(jié)清費(fèi)用；

債務(wù)優(yōu)化需要什么條件？

債務(wù)優(yōu)化公司不是慈善機(jī)構(gòu)，前期需要墊資，需要承擔(dān)墊資損失的風(fēng)險(xiǎn)，自然不是所有負(fù)債人都愿意給他們?nèi)|資，對(duì)負(fù)債人有一定的要求，最終需要從銀行貸出來(lái)還給墊資方，所以墊資的前提是養(yǎng)好征信后最終能從銀行貸到多少錢，能不能覆蓋現(xiàn)有負(fù)債和費(fèi)用。

債務(wù)優(yōu)化基本要求：

1，公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)企、上市公司、500強(qiáng)等優(yōu)良公司，公積金基數(shù)大于6000；

2，普通單位，月收入10000元以上；

債務(wù)優(yōu)化需要資料：

征信報(bào)告、代發(fā)工資截圖、公積金截圖、學(xué)歷等資料。

為什么需要這些資料，因?yàn)槲覀冃枰眠@些資料先去和銀行核實(shí)，需要養(yǎng)多久征信才符合銀行的進(jìn)件要求，養(yǎng)好征信后能從銀行貸到多少額度。

債務(wù)優(yōu)化有什么好處？

舉個(gè)例子：李先生，國(guó)有單位在職多年，公積金基數(shù)1.8萬(wàn)，信用卡刷了20萬(wàn)，每月還3萬(wàn)，銀行貸款加網(wǎng)貸小貸負(fù)債50萬(wàn)，每個(gè)月還35000元，那月供是65000，目前以為網(wǎng)貸多，信用卡使用率高，查詢多沒法新增貸款，通過(guò)我們幫客戶養(yǎng)3個(gè)月征信，墊資結(jié)清負(fù)債之后，做100萬(wàn)銀行低利息貸款，年化4%，月供只需要10500，5年期的，大大降低了李先生的月供壓力，從而在不逾期的情況下成功上岸。

再算一個(gè)直觀的數(shù)字：

20萬(wàn)網(wǎng)貸，一年期，利息按低的年化24%算，月供21466.66

20萬(wàn)銀行貸款，5年期，等額本息，利息2厘，月供就是3733.33

兩者一比對(duì)，一年相差5萬(wàn)的利息。

債務(wù)優(yōu)化的優(yōu)點(diǎn)：

1、高利息貸款置換成低利息貸款，降低成本和月供；

2、還款周期短的貸款置換成還款周期長(zhǎng)的，延長(zhǎng)還款周期，降低月供的同時(shí)實(shí)現(xiàn)良性還款；

3、部分等額本息置換成先息后本的貸款，降低月供，獲取時(shí)間去賺錢；

4、將網(wǎng)貸小貸置換為銀行貸款，優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)；

5、手里能留一筆余錢，短時(shí)間不要考慮還款問題，可以安心賺錢；

5、單簽，不需要家人知情。

債務(wù)優(yōu)化有什么壞處？

任何事情都有兩面性，有好必然有不好的地方，從事債務(wù)優(yōu)化這么長(zhǎng)時(shí)間，個(gè)人認(rèn)為做債務(wù)優(yōu)化，負(fù)債人最應(yīng)該考慮的是成本問題，要不然為什么要做這個(gè)事情呢？

債務(wù)優(yōu)化并不能降低負(fù)債，相反加上費(fèi)用，負(fù)債只會(huì)比原來(lái)更高，只是把高利息貸款轉(zhuǎn)為低利息貸款，把月供降低了，相當(dāng)于空間換時(shí)間，多了3-5年的時(shí)間給你去賺錢還款，那需要考慮的就是，3-5年后，能不能解決債務(wù)問題，至少說(shuō)把債務(wù)降低到可承受的范圍以內(nèi)。